quel placement avez-vous intrt choisir en 2021 ? – Foot 2020

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De nouvelles opportunits se prsentent en 2021 pour lassurance vie. Pour obtenir de meilleurs rendements, de nombreuses options peuvent tre envisages. Dcouvrez les propositions de Selexium, un cabinet spcialis dans la gestion de patrimoine.

Alors que les Franais ont accumul une pargne supplmentaire de 130milliards deuros en 2020, lassurance vie a connu une anne difficile, enregistrant une dcollecte record de 6,5milliards d’euros. Concrtement, cela veut dire que les pargnants ont retir plus dargent quils nen ont plac. A linverse, prs de 22milliards d’euros nets avaient t engrangs lanne prcdente.

Mais la crise du Covid-19 est passe par l. Elle a bouscul les habitudes des Franais concernant leur pargne. Lincertitude les a pousss choisir des produits trs liquides, scuriss, o il est possible de rcuprer immdiatement son argent. Cest ce qui explique le succs des placements comme le Livret A. Celui-ci n’a jamais autant attir: 26,4milliards d’euros net en 2020, soit deux fois plus que lanne prcdente, malgr une rmunration de seulement 0,5%.

En parallle, lassurance vie a aussi t victime de la faiblesse de la rmunration des fonds euros qui diminue danne en anne. Ce support dont le capital est garanti a, en moyenne, offert un rendement autour de 1,10% en 2020, contre 1,35% lanne prcdente. Dans ce contexte, les assureurs exigent dsormais de plus en plus que leurs clients versent 30% au minimum sur des units de compte, plus risques que le fonds euros, mais potentiellement beaucoup plus rmunratrices.

De nouveaux produits d’assurance vie

Mais la donne est en train de changer pour 2021. Le march franais de l’assurance vie a connu une collecte nette bien meilleure en janvier avec deux milliards d’euros nets engrangs en janvier, dont le moteur a t justement les units de compte. 2021 est place sous le signe de la mtamorphose. Lassurance vie na pas dit son dernier mot et propose de nouvelles alternatives. Dsormais, entre garantie en capital ou rendement, il faut choisir. Les assureurs lont compris et mettent sur le march de nouveaux produits hybrides, mi-chemin entre les fonds euros classiques et les supports en units de compte, souligne Tommy Pierre Pollet, le responsable du ple financier de Selexium, un cabinet spcialis dans la gestion de patrimoine.

Plutt que de miser sur les fonds euros classiques, dont les performances devraient se situer 1% net de frais de gestion cette anne, mais avant fiscalit, mieux vaut regarder du ct des fonds euros nouvelle gnration. La garantie de 100% du capital investi empche clairement la diversification du portefeuille et met fin toute possibilit de hausse des rendements. Pour pallier ce problme, certains assureurs offrent une garantie 98% ou 90%. Les fonds en euros de nouvelle gnration semblent tre la solution face lrosion continue des rendements des fonds en euros classiques. Leur diversification en faveur du march immobilier ou financier permet de rester optimiste sur leur perspective de rendement en 2021 autour de 2%, explique Tommy Pierre Pollet.

Autre produit qui pourrait afficher un rendement moyen de 2%: les fonds euro-croissance. Mais pour obtenir cette rmunration, avec la cl une garantie en capital 100%, largent est bloqu pendant 8 ans. Ces produits viennent moderniser loffre existante. Toutefois, les conditions dimmobilisation du capital semblent quelque peu restrictives et vont mme lencontre des caractristiques fondamentales des fonds en euros. Le produit reste perfectible selon nous, juge Tommy Pierre Pollet.

Pour obtenir un rendement dau moins 3% en 2021, il faut prendre, en revanche, un peu plus de risques comme avec les SCI ou les SCPI. Au mme titre que les SCI, les SCPI ont prouv leur rsilience sur lanne 2020. Linvestissement en SCPI reste une bonne valeur dans un portefeuille mais ncessite, de par leur degr de concentration sur certains types dactifs, de diversifier son investissement entres plusieurs supports, prvient Tommy Pierre Pollet.

Autre alternative, toujours sur les produits immobiliers, mais avec un degr de risque de 4 sur 7: les OPCI. Dans un contexte de march difficile, ils ont connu moins de rgularit de performance que les SCI et SCPI. En effet, leur portefeuille constitu dune poche dactifs financiers consquente ptit, plus que les autres, des mauvais rsultats financiers. Cependant, les perspectives conomiques tant favorables, leur rattrapage, sur lanne 2021, reprsente une hypothse robuste, indique Tommy Pierre Pollet qui table sur un rendement de 4% cette anne.

Avec un niveau de risque et de rendement attendu similaire, les fonds prudents ou mixtes composs denviron 50% en action et 50% en obligation, reviennent sur le devant de la scne. Des fonds qui selon Selexium constituent une bonne piste pour ses premiers investissements sur les marchs financiers avec un gain potentiel de 3% en 2021.

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Avec un risque de 5 sur 7, les fonds structurs ont les atouts pour gnrer un rendement moyen de 5% par an si les conditions de march sont favorables. Ils bnficient gnralement dune protection en capital jusqu 40% de baisse sur les marchs. Cet investissement reprsente, sur ce principe, une bonne alternative aux titres vifs pour les investisseurs non initis souhaitant diversifier leur pargne sur les marchs financiers, explique Tommy Pierre Pollet.

Du ct des fonds dynamiques, investis en majorit sur les actions, les perspectives sont allchantes (+10% en 2021) car ils ont beaucoup souffert dans un contexte de march trs difficile, en dpit dune reprise ces derniers temps. Nos anticipations tant positives, leur rattrapage devrait se poursuivre en 2021. Un investissement envisager cette anne dans le respect des principes de diversification et de gestion des risques, rappelle Selexium.

Tout comme les fonds dynamiques, les ETF et les titres vifs affichent un degr de risque de 6 sur une chelle de 7, mais galement avec des rendements potentiels encore plus intressants. Les ETF se sont dmocratiss ces dernires annes et se retrouvent dsormais dans les contrats dassurance vie. Dans un objectif de rduction des frais, ils reprsentent une bonne alternative aux OPC mais supposent toutefois, pour linvestisseur particulier, de matriser les principes de la gestion dactifs. Un bon investissement pour les investisseurs initis qui souhaiteraient capter le potentiel dapprciation futur des marchs, note Tommy Pierre Pollet qui vise un rendement de 8% en 2021.

Du ct des titres vifs, donc des actions, les entreprises franaises et europennes, aprs avoir vu leur valeur particulirement affecte en 2020, reprennent progressivement des couleurs, mme si cette reprise est moins prononce quaux Etats-Unis. Si lanne 2021 peut reprsenter une bonne opportunit dinvestissement, linstar des ETF ce type dinvestissement reste rserv aux investisseurs expriments, prvient Tommy Pierre Pollet qui parie sur une hausse moyenne de 5% pour les actions.

En revanche, cet expert ne conseille pas de miser sur les Fonds communs de placement risque pour investir dans des entreprises non cotes. Le secteur a t trs impact par la crise sanitaire et boursire et linvestissement semble haut risque sur lanne venir.