Le CGIA: les prêts accordés augmentent de 39 milliards d'euros – Euro 2020

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VENISE. Entre février et décembre 2020, le stock total de prêts accordés aux entreprises italiennes pour faire face à la crise économique a augmenté de 39 milliards d'euros, même si le volume des prêts garantis déployés par le gouvernement Conte bis était supérieur à 150 milliards.

Cela a été rapporté par le Bureau d'études du CGIA de Mestre. Selon les Artisans, si ces opérations ont néanmoins permis d'inverser la tendance qui s'est poursuivie sans interruption de fin 2011 à fin 2019 – période où le volume des prêts bancaires aux entreprises s'est effondré de 300 milliards d'euros – la mesure a mis in place field de l'ancien gouvernement Conte n'a pas réussi à s'attaquer avec succès au manque chronique de liquidités qui hante en particulier les PME.

Seul un quart des garanties mises à disposition par l'Etat via Sace et le Fonds de garantie, qui devait par la loi couvrir la quasi-totalité des prêts accordés avec ces instruments, se sont retrouvés dans les coffres des entrepreneurs. En effet, selon le CGIA, une partie des nouvelles garanties a servi à combler les baisses physiologiques du crédit existant et au remplacement des prêts à court terme par des augmentations à moyen-long terme.

En plus de cela, il est possible, de l'avis des Artisans, que le système bancaire ait utilisé une partie de ces milliards également pour réduire ses propres risques, remplaçant les garanties liées aux prêts qu'il avait déboursés avant l'avènement de ces innovations législatives. .

Une manière d'agir, note la CGIA, qui a favorisé les établissements de crédit, qui ont ainsi éliminé les risques de contracter des créances douteuses, et en partie aussi les entreprises, du moins celles qui avant mars de l'année dernière disposaient de lignes de crédit ouvertes avec institutions. Cette thèse, soutenue par le Cgia Studies Office, prend forme à la lecture des résultats relatifs à la cohérence des prêts décaissés par les banques aux entreprises entre fin février de l'année dernière – période précédant l'introduction de «Cura Italia», de la «Liquidité Décret »et de la« Garantie italienne »- et le 31 décembre dernier.

Dans la relation entre le titulaire de compte et la banque, rappellent les Artisans de Mestre, il y a dès le début de cette année une autre nouveauté qui risque de pénaliser notamment les premiers. En fait, les établissements de crédit sont tenus d'appliquer les nouvelles règles européennes sur la définition du défaut.

C'est-à-dire que les banques, par exemple, définissent un propriétaire de petite entreprise comme en défaut avec un défaut de retour depuis plus de 90 jours, dont le montant est supérieur à la fois à 100 € et à 1% de l'exposition totale au groupe bancaire.

Si les deux seuils sont dépassés, le rapport peut être déclenché au niveau de la Centrale des risques de la Banque d'Italie qui, automatiquement, classe l'entrepreneur comme un mauvais payeur, l'empêchant ainsi d'avoir l'aide d'une institution financière pendant un certain temps. crédit. Cette nouvelle définition du défaut incitera presque certainement les banques à se comporter de manière très prudente.

En fait, avec l'abaissement du seuil de dépassement, nous connaîtrons certainement une flambée des prêts improductifs. Pour éviter que cela ne se produise, Bruxelles a exigé des banques qu'elles réduisent les prêts à risque non garantis en 3 ans et en 7 à 9 ans pour ceux qui ont des garanties. Sur le front des prêts garantis, le Fonds de garantie Mise-Medio Credito Centrale et Sace mettent à jour plus fréquemment leurs données de crédit.

A travers «Garanzia Italia», par exemple, jusqu'au 9 février, les demandes déposées par les grandes entreprises se sont élevées à 1 498 et les volumes de prêts garantis mis en place par la SACE ont atteint 21,2 milliards d'euros. Toujours à la même date, grâce à la «Cura Italia» et au «décret de liquidité», le Fonds de garantie des PME a reçu 1 703 969 demandes qui ont «généré» 136 milliards de prêts.

Ces derniers chiffres comprennent également des mini-prêts jusqu'à 30 000 € qui ont en revanche enregistré 1 081 476 demandes, permettant le décaissement de 21,1 milliards de prêts.