Surprise sur les comptes courants, la pandémie arrête la hausse des prix – Championnat d’Europe de Football 2020

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MILAN – L'année de la pandémie renverse la croissance du coût des comptes courants, enregistrée par la Banque d'Italie de 2016 à 2019. Une enquête qualitative de SOStariffe.it sur les produits phares de 27 banques actives en Italie montre une baisse des dépenses pour les 3,54% pour les comptes en ligne, en baisse de la moyenne de 58,5 € en janvier 2020 à 56,5 € en février 2021. Alors que la baisse est limitée à 1,42% sur les comptes courants traditionnels, qui sont passés de 123,46 à 121,7 euros en moyenne.

La recherche, réalisée en comparant des fiches d'informations à des clients de la banque, a utilisé des profils de consommation estimés «normaux» par le site de comparaison de prix qui, au fil des années, a construit sa propre base de données également à partir de recherches d'utilisateurs. Les données prudentielles, détenues fin 2019 et divulguées il y a trois mois, enregistraient déjà une «décélération nette», puisque la dépense moyenne de gestion d'un compte s'établissait à 88,5 euros, 1,6 euros de plus qu'en 2018 (mais ensuite elle avait augmenté par 7,5 euros). Vers la mi-2021, la Banque d'Italie devrait mettre à jour les statistiques, qui prennent également en compte l'utilisation réelle des comptes, et procéder à la pondération en parts de marché, qui manque ici. Cela ne signifie pas que de nombreux éléments de coût vont dans le même sens, en diminuant. Et la tendance serait imputable aux offres promotionnelles lancées par les institutions pour conquérir de nouveaux clients et favoriser la digitalisation des opérations avec lesquelles salariés et clients ont dû faire face en 2020, évolution dont il n'y a pas de recul. À l'inverse, là où elles ont pu le faire – par exemple les frais annuels pour les comptes en ligne ou les coûts envisagés pour les «célibataires» – les banques ont augmenté les conditions.

Trois types différents avec des économies croissantes: célibataires, couples, familles

SOStariffe.it a dressé le profil de trois types de clients: les célibataires, les couples – où il estime l'utilisation d'un seul compte – et les familles, où les comptes utilisés sont en moyenne de deux. Les plus favorisées sont les familles, qui paient 11,19% de moins en un an pour le type le plus «ancien» (seul usage physique du compte courant traditionnel). Même si ce profil est celui qui a le coût le plus élevé: 197,34 € par famille, et 178,18 € en moyenne des trois profils (-8,38% sur 2019). L'épargne pour les couples, dans cette catégorie, reste élevée (-10%), tandis que pour les célibataires, elle s'arrête à 2,91%. Sur le front opposé, qui rassemble la foule grandissante des familles qui n'utilisent que des comptes "en ligne", en un an, l'épargne a été de 9,63%, avec 63,6 euros dépensés: une épargne réduite à 4,16% pour les couples et qui se transforme au contraire en une augmentation de 6,79 % pour les célibataires, à 48,2 euros.

Le type le plus fréquent, à savoir l'utilisation «mixte» des comptes dans les banques traditionnelles, est moins pratique: en moyenne le coût a baissé de 4% à 145,3 euros, mais pour les célibataires il y a toujours une augmentation (+5, 6%) . L'enquête montre que pour les comptes traditionnels "la plus grande commodité est justement dans l'utilisation classique", qui coûte 8,4% de moins qu'il y a un an: toujours 178 euros. Aller à la banque pour ceux qui utilisent leur compte courant n'a cependant pas connu de changements majeurs si l'on épurait les données d'inflation de la dernière décennie: depuis 2013, le comparateur de prix a enregistré une augmentation de 122,8 aux comptes bancaires traditionnels.178 euros, tandis que leur utilisation mixte et tout en ligne est un peu moins du double. En revanche, les coûts des comptes en ligne ont augmenté, pendant des années vantés comme «zéro coût», et qui l'étaient effectivement en 2013 alors qu'ils coûtaient 1,6 euros par an: alors que nous sommes aujourd'hui à 56,5 euros.

Les opérations sont désormais moins chères (et celles-ci ont augmenté)

Sur les comptes en ligne, et c'est signe des temps, le loyer annuel moyen en 2020 a augmenté de 10,62%, passant de 26,82 euros en 2019 à 29,67 euros aujourd'hui. Parmi les comptes numériques également, parmi les transactions d'ordre supérieur, il y a les paiements en espèces et chèques (+ 12,50%), pour lesquels des commissions sont requises qui sont passées de 0,88 à 0,99 euros, et les frais annuels de la carte de crédit (+ 9,59%), de 21,66 à 23,74 euros. En revanche, certaines opérations sont devenues totalement gratuites: c'est le cas, pour beaucoup, de la cotisation annuelle de la carte de débit. De plus, on dépense beaucoup moins, en moyenne 84,32%, également pour la domiciliation des services publics. Dynamiques naturellement différentes pour les comptes courants traditionnels, où presque tout coûte moins qu'il y a un an, hormis la cotisation annuelle (+ 0,32%), qui monte à 54,92 euros, et le retrait d'espèces au comptoir (+2, 51%), avec une commission de 1,19 euro, qui en cas de paiement en espèces et chèques décolle autour de 20%. Mais la primauté de l'augmentation dans cette catégorie est la redevance annuelle de la carte de débit: + 25%, à une moyenne de 5,31 euros. Pour tout le reste, c'est presque un effondrement: la domiciliation des utilisateurs est réduite de 73,3%, les mouvements au comptoir de 27,4%), les transferts en ligne de 17,4%. "Je recommande à ceux qui recherchent les meilleures conditions de revoir les conditions du compte courant tous les un ou deux ans: un excellent allié pour trouver le plus pratique est le comparateur sur notre site", déclare Alessandro Voci, responsable du bureau d'études de SOStariffe.it .