Prêt 25000 euros 2020: qui a droit, demande, calendrier, décaissement – Championnat d’Europe de Football 2020

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Le décret de liquidité a-t-il suscité votre intérêt? Pensez-vous que le prêt sécurisé de l'Etat est une opportunité à saisir pour relancer votre entreprise de la crise déclenchée par le coronavirus? Ou faites-vous partie de cette tranche d'entrepreneurs douteux, vous craignez qu'il y ait un écueil caché et avez l'intention de le trouver?

Dans ce guide complet sur le prêt à partir de 25000 euros, dédié aux entreprises et aux professionnels, j'ai analysé le décret de liquidité (que vous pouvez télécharger au format pdf ci-dessous) article par article, paragraphe par paragraphe, à la recherche de toutes les réponses à vos questions: qu'est-ce que c'est et comment fonctionne, quelle est la véritable garantie offerte par l'Etat, les conditions, les coûts et le taux d'intérêt, les conditions d'accès, les délais d'attente, je vous fournit le prêt à livrer à la banque (en format Word et PDF à remplir), je vais vous expliquer combien vous pouvez obtenir. Enfin, nous tirerons ensemble des conclusions.

Coronavirus

L'urgence du coronavirus a contraint le gouvernement à prendre des positions décisives: ne pas sortir de chez soi sauf pour des raisons basiques, magasins fermés, bars et restaurants aux volets fermés. La raison en est une et bientôt dite: pour contenir autant que possible les infections.

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Nous sommes opérationnels dans toute l'Italie

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Outre les mesures liées à la santé, sur lesquelles nous ne nous concentrerons pas dans ce billet, le gouvernement a également adopté des mesures économiques. Cependant, ils ne semblent pas d'accord avec tout le monde. Et nous expliquerons de manière très simple pourquoi, en analysant le texte complet du décret de liquidité, article par article, paragraphe par paragraphe.

Nous le connaissons tous sous le nom de décret de liquidité: nous parlons du décret-loi n. 23 du 8 avril 2020 concernant, entre autres, les «mesures urgentes d'accès au crédit pour les entreprises». De quoi s'agit-il?

Le Premier ministre Conte a évoqué des milliards d'euros prêts à entrer dans les caisses des entreprises italiennes épuisées par la crise provoquée par le coronavirus. Voyons ce que c'est et comment cela fonctionne et surtout si et dans quelle mesure cela peut vraiment aider les entreprises en difficulté.

Qu'est-ce que c'est et comment ça marche

Le décret de liquidité du gouvernement Conte prévoit un prêt allant de 25 000 euros et pouvant même atteindre jusqu'à 5 millions d'euros. Obtenir un emprunt vous devez vous rendre dans une banque et remettre le formulaire de demande approprié, mais attention, toutes les banques ne l'accordent pas, seulement celles qui décident d'adhérer à cette convention d'État. Donc, si vous êtes intéressé, vous devriez demander à différents instituts, car ils ne le rejoignent pas tous.

Un emprunt ça marche comme ça:

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Nous sommes opérationnels dans toute l'Italie

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  • Prêt jusqu'à 25000 euros: vous pouvez obtenir un emprunt sans enquête. Que signifie «sans enquête»? Cela signifie que la banque ne vous demandera pas les comptes de votre entreprise (également parce que l'on suppose qu'en raison de l'urgence, ils ne vont pas vraiment très bien). Cependant, cela ne signifie pas qu'il vous accorde un emprunt comme si de rien n'était. Il fera ses investigations, il voudra savoir ce que fait votre entreprise, comment les années passées avant la crise se sont passées, etc.
  • Prêt plus de 25000 euros et jusqu'à 5 millions d'euros: dans ce cas, la banque vous paie un emprunt seulement après enquête préliminaire, donc seulement après avoir vu vos comptes de résultats et connu en détail votre situation économique et financière. Cela signifie que si vous êtes dans une situation désespérée, il n'est pas garanti que vous recevrez un emprunt. Mais ça prêt n'est-il pas vraiment utilisé pour aider ceux qui sont dans une période pas très rose? En théorie, oui.
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Garantie de l'État

Passons maintenant au coeur du problème. La garantie de l'Etat. Pratiquement, l'État garantit le vôtre prêt. Que signifie la garantie de l'État sur prêt? Beaucoup répondront: «que si vous ne payez pas, l'Etat paiera pour vous! Pour que vous puissiez dormir paisiblement, l'Etat paiera pour vous! ». Prodigieux!

Et en fait c'est comme ça: si vous ne parvenez pas à rembourser les échéances de remboursement du prêt, la banque créancière est protégée. C'est l'État qui paie la dette à votre place! La banque sauve donc du désastre: ce qu'elle a prêté y tombera certainement. Vous ne payez pas, mais l'État paie. La banque va bien.

Cependant, sachez que prêt sécurisé cela ne signifie pas prêt doué. Une fois que l'État commence à payer pour vous, cela ne veut pas dire que cela s'arrête ici: l'État doit rembourser cet argent, il ne vous a pas accordé de subvention. Le débiteur est toujours et seulement vous, seulement maintenant vous n'êtes plus débiteur envers la banque (parce que le vôtre prêt l'État l'a remboursé) mais directement à l'État italien.

Et les dettes envers l'État italien doivent être payées. Ne pensez pas que l'État réduit ce qu'il paie pour vous. Imaginez si tous les entrepreneurs en profitent prêt et puis beaucoup sont incapables de payer: l'Etat doit assumer des millions d'euros.

Le décret de liquidité dit seulement que prêt, en cas de défaut de paiement, il vous accorde un rabais. Absolument pas. Il dit simplement qu'il garantit en votre nom et au nom des banques. Donc, si vous ne payez pas, la banque est en sécurité car elle est remboursée par l'État et évite de se plaindre, de saisir des actifs, etc.

Mais alors la balle passe à l'Etat: vous continuez à rester endetté. Cette prêt que l'État vous a fait le reste, cela ne se transforme certainement pas en subvention. Il n'est écrit nulle part: je suis désolé d'avoir brisé vos espoirs.

D'une manière ou d'une autre, vous devez rembourser ce prêt. Et si tu ne peux pas? Versements, références, quelque chose sera probablement fait pour vous aider, mais au bout du compte, vous devez encore payer. Si vous n'y parvenez pas malgré tout, il est clair que les saisies, les saisies et tout ce qui se passe lorsqu'une personne ne paie pas une dette à l'État peuvent commencer.

100% de garantie?

Tu pensais que un emprunt était-il garanti à 100%? Tu avais tord. Voyons comment le pourcentage de garantie est structuré (paragraphe 2 lettre c) art. 1 du D.L. 23/20):

  • Garantie de l'État à 100% du financement: uniquement les PME (petites et moyennes entreprises) et uniquement si prêts jusqu'à 25 000 euros;
  • Garantie de l'État à 90% du financement: pour les entreprises de 4 999 salariés au maximum et dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas 1,5 milliard d'euros. Le pourcentage de garantie peut s'élever à 100%, seulement si pour les 10% restants l'entreprise obtient la garantie de Confidi privé (extension de 100% dédiée uniquement aux entreprises de 499 salariés maximum, chiffre d'affaires jusqu'à 3,2 millions et pour un financement maximum de 25% du chiffre d'affaires);
  • Garantie de l'État à 80% du financement: pour les entreprises dont le chiffre d'affaires est compris entre 1,5 et 5 milliards d'euros ou qui emploient plus de 5 000 personnes;
  • Garantie de l'État à 70% du financement: pour les entreprises qui réalisent un chiffre d'affaires supérieur à 5 milliards d'euros.

Une garantie à 100% n'est donc pas toujours prévue prêt! Les petites entreprises bénéficient d'une garantie de l'État à 100%, les autres moins (à moins que le privé Confidi n'intervienne pour relever la barre). Cela signifie que si vous demandez 100 000 euros de prêt, sur 90/80/70 000 euros il y a la garantie de l'État (selon le cas), sur les 10/20 / 3,0 000 euros restants, vous n'avez pas de garantie de l'État, vous restez donc débiteur envers la banque.

Comme je l'ai expliqué plus haut, en réalité vous restez débiteur même pour les 70/80/90 000 euros restants garantis par l'Etat, seulement en cas de défaut de paiement vous n'êtes plus redevable à la banque mais à l'Etat. Donc, si vous avez des problèmes avec le remboursement de la prêt, ce n'est pas que l'Etat le rende, il change simplement votre créancier auquel vous devez le rendre: ce n'est plus la banque mais l'Etat.

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Sans garanties

Un emprunt par conséquent, la banque vous le délivre même si vous n'êtes pas en mesure de fournir des garanties, après avoir rempli un formulaire de demande spécifique. Même si vous n'avez personne pour vous garantir: avec l'arrêté de liquidité, c'est le même État qui devient votre garant.

La banque est donc en sécurité dans tous les cas: même si vous êtes en défaut, il y a un garant très important prêt à payer pour vous. À quoi vous devrez clairement tout rendre: nous le répétons, ce n'est pas une contribution à une subvention, c'est une prêt et en tant que tel, il doit être remboursé. A la banque ou à l'Etat, si ce dernier est obligé de payer la banque pour vous.

Taux d'intérêt

Et maintenant, allons droit au but: ces prêts bonifiés, quel taux d'intérêt ils ont. LA prêts jusqu'à 25 000 euros ont un taux assez bas, entre 1,2 et 2%, à rembourser dans les 6 ans.

Exemple

Prendre emprunté 30 000 euros, il faut rendre 5 000 euros par an (environ 416,66 euros par mois). À quoi il faut ajouter les intérêts compris entre 1,2 et 2%, donc le montant mensuel sera supérieur à 416 euros.

Pour les grandes entreprises, le décret ne prévoit pas de taux maximum, ni de durée pour le retour de la prêt.

Pré-amortissement

Comme le souligne l'arrêté de liquidité, les entreprises peuvent également demander un pré-amortissement de 24 mois (paragraphe 2, lettre a) de l'art. 1 du D.L. 23/20). La période de retour peut donc aller jusqu'à 8 ans au total.

La banque vous fera le calcul exact de la mensualité et du nombre d'années de remboursement de la prêt, afin que vous puissiez comprendre si cela vous convient vraiment et à quel point accéder à ces prêts garanti.

Exigences

Ce n'est pas encore fini: pour obtenir un emprunt, l'entreprise doit avoir des exigences particulières et se conformer à certaines règles (ce n'est pas un emprunt et puis vous dépensez l'argent comme vous le souhaitez). Voyons à qui c'est un emprunt, quelles entreprises peuvent en faire la demande (co.2, art. 1 de la D.L.23 / 20):

  1. Au 31/12/2019, l'entreprise n'était pas en difficulté économique. Fondamentalement, le prêt sécurisé vise à aider uniquement les entreprises qui ont connu des difficultés en raison de l'urgence du coronavirus et non celles qui étaient déjà en difficulté auparavant.
  2. La société ne doit pas approuver la distribution de dividendes ou le rachat d'actions en 2020;
  3. L'entreprise s'engage à garantir l'emploi italien en respectant des accords syndicaux spécifiques;
  4. le prêt sécurisé il devra couvrir des coûts spécifiques (personnel, investissements, etc.) et rien d'autre.
  5. L'entreprise s'engage à employer un emprunt uniquement dans les productions situées en Italie;
  6. Le ministère de l'Économie et des Finances se réserve le droit d'insérer des clauses et exigences supplémentaires en 2020.

Module

Pour obtenir le prêt sécurisé vous devez soumettre un formulaire de demande spécifique à la banque prêt 25.000 euros coronavirus, dûment complété. Ci-dessous vous pouvez télécharger le formulaire de demande 25.000 euros au format Word à remplir ou au format pdf.

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A lire :  Zone euro : reprise économique à multiples inconnues - Championnat d'Europe 2020

Téléchargez immédiatement le formulaire fac-similé qui peut être rempli en WORD pour la demande prêt 25.000 euros garanti par le gouvernement.

Téléchargez dès maintenant le formulaire PDF fac-similé pour le financement du décret de liquidité.

Montant

Combien pouvez-vous demander prêt? La quantité de prêt sécurisé ne doit pas dépasser la plus élevée des valeurs suivantes:

  • 25% du chiffre d'affaires en 2019;
  • Doubler les frais de personnel en 2019. Si l'entreprise a démarré l'activité après le 31/12/2018, les frais de personnel prévus pour les 24 premiers mois sont pris en compte, tels que certifiés par le représentant légal du entreprise.

Exemple

En 2019, vous aviez:

  • Chiffre d'affaires de 100 000 euros;
  • Frais de personnel de 30 000 euros.

Pour savoir à quel montant maximum vous avez droit prêt il faut comparer 25 000 euros (soit 25% de 100 000 euros) avec le double des frais de personnel, qui s'élèvent donc à 60 000 euros (30 000 x 2). Quel est le plus élevé des deux montants, c'est-à-dire entre 25 000 et 60 000? C'est 60 000 euros. Vous avez donc droit à un prêt d'un maximum de 60 000 euros.

Entreprises

le prêt sécurisé par l'État, il est dédié à toutes les entreprises opérant sur le territoire italien. Comme vous l'avez vu, cependant, il y a des exigences et des limites à respecter.

Souvenez-vous également, comme je vous l'ai dit, d'une chose très importante: prêt sécurisé cela ne signifie pas une subvention. Vous devez encore payer pour cela. Si vous ne pouvez pas le payer, l'État paie la banque pour vous, mais vous devez quand même rembourser l'État.

Professionnels

le prêt sécurisé par l'État (à demander à la banque en remplissant le formulaire approprié en haut) est dédié non seulement aux entreprises, mais aussi aux indépendants et aux indépendants qui se sont retrouvés en difficulté en raison de l'urgence du coronavirus.

Pensez, par exemple, à un biologiste nutritionniste, à un dentiste, à un professionnel qui a été contraint de fermer son cabinet et dont le chiffre d'affaires a été irrémédiablement réduit.

Fois

Quant aux délais de livraison du prêt, le gouvernement a espéré que la banque fera tout dans les plus brefs délais, afin que les entreprises aient immédiatement l'argent disponible pour affronter les moments difficiles.

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Malheureusement, il n'y a pas d'heures précises: il faut au moins 72 heures à compter de la livraison de l'application pour obtenir un emprunt, d'où un temps d'attente relativement court. Mais ces délais peuvent augmenter en fonction de la charge de travail de la banque.

Conclusions

Avant de vous lancer tête baissée dans cette demande prêt, demandez à la banque d'établir un plan d'amortissement et demandez quels sont les coûts réels, y compris les intérêts, les frais bancaires (le cas échéant) et les frais de garantie.

Oh oui, car le décret prévoit également des commissions annuelles sur la garantie accordée par l'Etat. Ils sont bas, conçus pour couvrir uniquement les frais d'enquête, mais avant de signer quoi que ce soit, demandez à la banque un rapport complet. de tous les coûts, vous n'aurez donc aucune surprise plus tard.

Décret de liquidité

Ci-dessous vous pouvez télécharger le texte complet du décret de liquidité publié au Journal Officiel, au format pdf:

Téléchargez le texte complet du décret-loi n. 23 du 8 avril 2020 au format pdf.

La source